Blanchiment d'argent : une entreprise rentable !

quand j'étais plus jeune j'imaginais que le blanchiment d'argent c'était l'opération pour des brigands de passer des billets de banque dans la machine à laver pour les nettoyés et un jour j'ai regardé c'est pas sorcier et j'ai compris que le blanchiment permet en fait de redonner une apparence légale à de l'argent qui a été obtenu de manière illicite en d'autres termes le blanchiment d'argent c'est le fait de transformer l'argent sale en argent propre par différentes techniques de purification h donc au final ça revient à peu près à la même chose et je n'étais pas si loin de la vérité que ça on utilise juste pas de la lessive et du détergent mais simplement différents systèmes du monde économique pour lestiver l'argent et n'imaginez pas que tout ça ça se passe loin d'ici dans des paradis fiscaux des opérations de blanchiment il y en a tous les jours juste à côté de chez vous comme par exemple dans ce magasin où il n'y a jamais personne et qui pourtant est officiellement ouvert et déclare du chiffre d'affaires depuis des années aujourd'hui les truants deviennent de véritables businessman et il n'hésite pas à utiliser les entreprises et leur système comptable pour donner une apparence légale au fruit de leurs activités illégales pourquoi comment je vous explique tout ça dans cette vidéo et vous comprendrait une nouvelle fois pourquoi il n'était pas si hiidiot que ça de rapprocher les mots blanchimement d'argent et blanchisserie n'est-ce pas Jam et ben on est dans le beau DRP allez roule Marcel pour commencer ce qu'il faut comprendre c'est que dans le petit crime organ is l'espèce et le nerf de la guerre déjà car l'argent n'a pas d'odeur mais surtout car l'espèce permet de passer sous les radars des banques sous les radars des enquêteurs et sous les radars de l'administration aujourd'hui si vous faites un virement ou si vous payez quelque chose par carte bleue vous laissez une trace numérique dans les livres de comptes des différentes banques et l'accumulation de ces indices surtout si les opérations ne sont pas déclarés peut être à force source de soupçon de la part des autorités et comme le rappelle le dicton pour vivre heureux vivons caché et c'est pour ça que dès qu'il y a une activité illégale on préfère utiliser de l'espèce car grâce au billet même si un jour un pion de l'organisation criminelle est arrêté il sera quasi impossible de retracer le chemin de cet argent et de revenir à la source du délit et au final que ce soit pour le trafic de stupéfiant d'armes de jeux ou de femme l'espèce est et sera encore pour quelques années la monnaie d'échange numéro 1 alors oui aujourd'hui les plus modernes utilisent le Dark web et les cryptoonnaies mais pour les délinquants bah de chez moi et aussi en bat de chez vous ça reste principalement les billets qui seront utilisés et ça va peut-être vous surprendre mais si les flux financiers sont différents le fonctionnement d'une organisation criminelle est très proche de celle d'une entreprise à un détail près elle est illégale par exemple si vous êtes un dealer vous allez avoir des fournisseurs qui vont vous fournir votre usine du moins votre lieu de de production en matière première là quelques salariés disons des membres de votre organisation vont s'occuper de préparer les produits pour livrer soit vos magasins c'est-à-dire vos points de vente tenus par d'autres hommes de main soit des franchisés des délinquants indépendants et ces derniers intermédiaires vendront enfin vos produits au consommateur final en n'oubliant pas de mettre en place un plan marketing et un packaging intéressant des super commerçants au final et dans ce schéma de commerce disons-le assez classique chacun aura sa part du bénéfice en espèce bien entendu après en terme de répartition tout le monde n'est pas logé à la même enseigne et pour ceux qui sont en bas de l'échelle qui ne toucheront qu'une fine partie du bénéfice les miettes récupéré et l'argent gagné illégalement ne servira pas du tout à flamber mais simplement à se nourrir et à essayer de faire vivre une famille par contre plus vous allez monter dans l'organisation plus vous allez avoir une part du gâteau importante et plus l'espèce va s'accumuler et ça va commencer à poser problème pourquoi car si dans les années 60 70 il était assez facile de dépenser ces billets que l'on avait illégalement gagné ces dernières années on utilise de moins en moins d'espèces dans la vie de tous les jours et en plus avec la loi les Tau est fortement resserré et ça devient de plus en plus compliqué de dépenser cet argent vous ne le savez peut-être pas mais en France un commerçant a interdiction d'accepter des paiements en espèce supérieur à 1000 €. donc au aujourd'hui si un malfra peut aller faire ses courses remplir son réservoir d'essence ou profiter d'un bon restaurant avec de l'espèce il ne peut plus dans le circuit légal se payer ses vacances financer des travaux acheter une voiture ou se payer une maison avec cet argent pour une raison simple c'est interdit d'encaisser plus de 1000 € en billet pour une transaction et vous allez me dire ce n'est pas parce que c'est interdit qu'on ne peut pas le faire et un commerçant aurait tout à fait le droit d'accepter ce paiement c'est quand même du chiffre d'affaires complémentairire c'est vrai mais le risque de l'accepter est très important pour le commerçant car il existe une deuxième cartouche dans l'arsenal de la lutte antiblanchiment la déclaration de soupçon à Tracfin tracf c'est quoi ce truc pour vous expliquer simplement certains professionnels dès qu'ils ont connaissance d'une opération financière atypique doivent obligatoirement faire une déclaration de soupçon au traitement du renseignement et action contre les circuits financiers clandestins tracf et parmi les professionnels qui doivent faire cette déclaration on va retrouver principalement les banques les assureurs les entreprises d'investissement les avocats les notaires et les experts comptables donc si un commerçant accepte un paiement qui dépasse les 1000 € en espèce deux personnes risquent de faire une déclaration à traacf le banquier après le dépôt d'espèces à la banque et l'expert contable après l'établissement des comptes donc le commerçant est quasi sûr de ne pas passer entre les mailles du filet et c'est pour ça que de moins en moins de magasins acceptent les grosses sommes en espèce et si vous vous posiez la question une déclaration à tracf est très simple à réaliser la dernière fois ça m'a pris moins de 10 minutes et en plus il n'y a aucun risque à le faire car lorsque l'on envoie cette déclaration le client n'est pas informé de la situation même si Tracfin diligeant une enquête par contre à ce moment-là pour le commerçant il y a un risque d'amende mais surtout il risque d'être condamné pour avoir participé à une fraude et à des opération de blanchiment et vous connaissez le refrain c'est comme au Monopoly allez directement en prison ne passez pas par la case départ et ne touchez pas 20000 €. donc le jeu n'en vaut pas la chandelle et de moins en moins de commerçants acceptent les sommes importantes en espèce sauf pour faire du black bien entendu et au niveau des moyens pour traquer les fraudeurs ça n'est pas terminé ces dernières années avec les réseaux sociaux et le recoupement des informations un troisième risque existe pour les malfras c'est le décalage entre le train de vie apparent et le train de vie déclaré le problème c'est que si vous gagnez votre vie illégalement techniquement vous allez déclarer peu de revenu au FIS que sur votre déclaration de revenu comme vous n'avez pas de salaire officiel sauf que depuis 2021 l'administration fiscale est autorisée à collecter des données personnelles des contribuables sur les réseaux sociaux et les plateformes collaboratives pour recouper les informations déclarées et donc si vous êtes hors la loi pour ne pas lever de soupçon il va falloir que vous montriez une vie à haute de votre train de vie déclarée c'est-à-dire misérable et du moins simple et dans ce cas vous ne pourrez pas dépenser l'argent gagn illégalement aucun intérêt et surtout c'est très compliqué à faire car on est tous pareil quand on gagne notre vie on a qu'une envie c'est d'en profiter et donc si vous gagnez énormément d'argent même illégalement à un moment les billets vont vous enivré vous voudrez le dépenser et c'est pas fini il existe une dernière difficulté qui provient simplement de vos relevés de compte depuis 2023 la loi autorise des l'engagement d'un contrôle fiscal que l'administration puisse réclamer aux différentes banques les relevés de compte du contribuable dans le but de les analyser sauf que si vous payez tout en espèce il n'apparaîtra aucun mouvement sur vos relevés de compte aucune dépense aucune course en supermarché aucun paiement de station d'essence aucun retrait d'espèce ce qui va encore paraître suspect car comment vous nourrissez-vous comment vous placez-vous et comment simplement vivez-vous et c'est pour ça que si les trafiquants ne vivaient que de l'espèce gagnée illégalement ils prendrait des risques inconsidérés et augmenteraiit fortement les chances d'ouverture d'une enquête et c'est pour ça que le blanchiment existe et surtout c'est pour ça que les malfrass créent des entreprises pour rendre comme par magie les revenus illégaux légaux l'objectif de cette création ce n'est pas réellement de créer un nouveau business et de gagner un complément d'argent mais simplement de se créer une couverture afin de se rémunérer légalement soit par le biais d'un salaire soit par le biais de dividende l'intérêt de cette supercherie et de déclarer des revenus à l'administration afin que le train de vie apparent redevienne cohérent avec les salaires touchés ça c'est la théorie mais comment réinjecter dans une activité réelle des espèces illégalement gagnées pour blanchir de l'argent il faut simplement faire tout l'opposer du Black c'est-à-dire réinjecter l'argent sale dans l'économie en créant une société à l'activité ement réel et en déclarant à l'administration une partie des espèces comme s'il s'agissait de recette réell de l'activité créée avec une légère difficulté il faut créer une activité qui a l'habitude de percevoir pas mal d'espèces comme par exemple une petite épicerie un restaurant à bas prix une activité de VTC une entreprise de petite prestation ou réparation ou une blanchisserie par exemple bien sûr l'imagination des brigants n'a pas de limite et en fonction des lieux et des des villes certaines activités sont plus profitables ou justifiables que d'autres et une fois que la société est créée ce qui va se passer c'est qu'on va mélanger le chiffre d'affaires réell réalisé par le commerce qui est souvent très faible avec une partie des espèces liées aux activités illégale et derrière soit le malfraat va se payer sous forme de salaire ou de dividende soit il va profiter de la structure créée pour rémunérer certains de ces hommes de main afin qu'ils aient eux aussi une situation officielle et avec cette magouille on en arrive à la situation ubuesque où l'État va devenir l'un des premiers bénéficiaires du blanchiment d'argent ça vous Cho comme phrase he mais je vais vous expliquer en intégrant les recettes illégales dans le chiffre d'affaires d'une activité l'État va commencer par récupérer la TVA sur les ventes c'est-à-dire presque 10 ou 20 % des sommes réintégrées et ensuite si les trafiquants profitent de cette somme pour se payer ou payer des intermédiaires sous forme de salaire sur le salaire brut versé il y aura jusqu'à 40 % de charge patronale et 20 % de charge salariale c'est-à-dire que sur le salaire net payé l'entreprise va reverser au caisse jusqu'à 75 % de cette somme et ensuite sur ce salaire touché il ne faudra pas oublier que le malfrap payera également des impôts sur le revenu qui iront de 0 à 45 %. et si le contrebandier préfère se rémunérer sous forme de dividend bah ça sera pas mieux après avoir payé la TVA il commencera par reverser jusqu'à 25 % d'impôt sur les sociétés sur le montant du bénéfice qu'il aura déclaré c'est-à-dire sur la totalité de la somme après TVA car il n'y a aucune charge à déduire sur ce produit illégalement fictif et ensuite il faudra aussi payer 30 % de prélèvement libératoire sur les dividendes c'est-à-dire que sur les dividendes netes touché les malfras vont reverser à l'administration fiscale entre la TVA les impôts sur les sociétés et les prélèvements libératoires 130 % de ce montant alors heureusement pour les délinquants toutes les somes ne sont pas blanchies les espèces des ventes et du trafic servent en partie aussi à vivre à payer des intermédiaires et différents pots de vin pour que certaines personnes acceptent de fermer un peu les yeux mais l'air de rien sur toutes les sommes blanchies l'état bénéficie indirement d'une partie des recettes des différentes activités illégales par contre je vais minorer un peu mes propos la part de l'État est un peu moins importante que celle que je vous ai montré car les bandits ont l'obligation de faire passer des charges en lien avec leurs Activ illégal dans les sociétés qu'ils ont créé pourquoi car si vous avez une entreprise avec des recettes en face vous devez avoir une entreprise avec des dépenses en cohérence avec votre chiffre d'affaires pour que votre activité de couverture paraisse légale par exemple si vous possédez un restaurant et que vous avez des clients vous devrez obligatoirement en proportion avoir des charges comme l'achat de la nourriture et des salariés pour la cuisine ou le service par exemple pour les salaires on l'a vu tout à l'heure l'idée est de déclarer dans l'entreprise des inter médiaire de votre trafic pour les rémunérer pour leur Tach illégal et au niveau des achats de matières premières je pense qu'il doit y avoir quatre possibilités soit il pourrait y avoir une surfacturation de la part du fournisseur qui serait peut-être aussi fournisseur de produits illégaux ouais ma réflexion va loin peut-être même plus loin que la réalité soit une partie des produits achetés pourrait servir à la consommation personnelle des différents membbres de l'organisation soit simplement une partie des produits pourrait même être jeté soit l'expert comptable est lui aussi partie prenante dans l'opération et quitte à être malhonnête bah autant faire des faux bilans euh juste au cas où si vous avez regardé cette vidéo pour savoir comment blanchir de l'argent ne m'appelez pas pour réaliser ce type de bilan 1 je ne cautionne mais alors pas du tout ce type d'activité et deux je risque même sûrement de vous dénoncer assez vite mais pour en revenir aux exemples autre métier intéressant c'est le VTC une activité de VTC fonctionne avec qu'une voiture un chauffeur et beaucoup de trajets souvent pay en espèce et pour le trafic vous avez besoin de quoi de chauffeur de véhicule et la marchandise elle est payé en espèce donc les deux match parfaitement et moralité une activité légale peut couvrir presque en totalité une activité illégale et est-ce qu'il existerait un métier qui demande peu de matière premières peu de main d'œuvre et dont les clients payent principalement en espèce vous avez une idée la blanchisserie vous mettez juste vos laboratoir ir sur le même compteur EDF que la blanchisserie pour justifier la consommation d'électricité vous ouvrez de temps en temps les vannes pour vider l'eau directement dans le caniveau et vous avez l'activité idéale pour blanchir l'argent illégal moralité quand j'imaginais petit des billets nettoyer dans la machine à laver c'était totalement logique et cohérent et même si ce n'est pas la raison officielle ça explique peut-être quand même une partie du terme blanchiment d'argent mais ce qui était facile à l'époque les de moins en moins aujourd'hui i et réintégrer les espèces dans le circuit économique est de plus en plus compliqué avec l'intensification des paiements par carte bleue et peut-être que demain mais c'est peut-être même déjà le cas aujourd'hui les sociétés qui servent à blanchir de l'argent serviront directement à facturer et encaisser les clients par carte bleue heureusement une nouvelle réforme va énormément déranger les frudeurs c'est la réforme de la facture électronique et si vous voulez comprendre cette modification majeure qui arrive en 2024 en France je vous explique le pourquoi quo du comment juste ici dans cette vidéo